【等额本息还款法公式】在贷款过程中，常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。其中，等额本息还款法因其每月还款金额固定、便于财务规划的特点，被广泛应用于房贷、车贷等场景中。本文将对等额本息还款法的计算公式进行总结，并通过表格形式展示其基本原理与计算步骤。

一、等额本息还款法简介

等额本息还款法是指在贷款期间，每月偿还相同金额的贷款本息，其中包含一部分本金和一部分利息。初期还款中利息占比较高，随着还款次数增加，本金占比逐渐上升，利息部分逐步减少。

这种还款方式的优点在于每月还款额固定，有利于借款人做好预算安排；缺点是总利息支出高于等额本金还款法。

二、等额本息还款法公式

等额本息的计算公式如下：

$$

M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}

$$

其中：

- $ M $：每月还款额

- $ P $：贷款本金

- $ r $：月利率（年利率 ÷ 12）

- $ n $：还款总期数（月数）

该公式的核心思想是将贷款本金和利息分摊到每期还款中，使得每期还款金额相等。

三、等额本息还款法计算步骤

1. 确定贷款本金 $ P $：即借款总额。

2. 计算月利率 $ r $：年利率 ÷ 12。

3. 确定还款期数 $ n $：如贷款期限为20年，则 $ n = 20 \times 12 = 240 $ 个月。

4. 代入公式计算每月还款额 $ M $。

5. 生成还款计划表：列出每期应还本金、利息及剩余本金。

四、等额本息还款法示例（表格）

以下是一个等额本息还款法的示例表格，假设贷款金额为100万元，年利率为5%，贷款期限为20年（240个月）：

> 说明：

> - 初始阶段利息较高，随着时间推移，利息逐渐减少，本金逐渐增加。

> - 最后一期本金几乎全部归还，利息接近于零。

五、总结

等额本息还款法是一种稳定、可控的还款方式，适合收入稳定的借款人。其核心公式为：

$$

M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}

$$

通过合理计算，可以清晰了解每期还款的构成，帮助借款人更好地管理资金。虽然等额本息的总利息高于等额本金，但其固定的还款额对财务规划更为友好。

如需进一步分析不同利率或贷款期限下的还款情况，可使用上述公式进行调整计算。